10月12日上午8時30分，備受輿論關(guān)注的“工行1500萬元存款丟失案”二審開庭（9月29日正義網(wǎng)曾做過詳細(xì)報道）。湖南省衡陽市中級人民法院在第八審判庭公開審理了此案，審判長是唐崇高，審判員是王若中、吳雪峰，書記員邱葵。衡陽市數(shù)名人大代表、社會各界知名人士應(yīng)邀參加了旁聽，衡陽中院院長也一同坐在旁聽席上。中央電視臺、衡陽電視臺等進(jìn)行了現(xiàn)場報道，并全程錄音錄像。正義網(wǎng)記者應(yīng)邀進(jìn)行了旁聽。

工行是否違規(guī)開戶

五年前，胡國慶將1500萬元現(xiàn)金以單位名義存入工行湖南衡陽市白沙洲支行，后被吳益濤、黃大華、吳柳等三人冒領(lǐng)，其中吳柳是行長吳探林的親弟弟。去年3月27日，廣東珠海中院一審判決認(rèn)為，胡國慶的1500萬元存款是被一個犯罪團(tuán)伙“通過私刻存款單位印鑒，調(diào)換預(yù)留在金融機(jī)構(gòu)印鑒卡的方式”“套取”了，主犯吳益濤犯金融憑證詐騙罪，被判處死緩。正當(dāng)胡國慶滿懷信心想要回自己的存款時，衡陽市雁峰區(qū)法院卻認(rèn)為，工行是“正當(dāng)支付”，1500萬元存款債權(quán)已不存在了。此前，衡陽市石鼓區(qū)法院在一起判決中認(rèn)定，工行在辦理這1500萬元存款支付業(yè)務(wù)操作中，沒有任何違法違規(guī)的情況。因此，衡陽中院二審的焦點(diǎn)就是“工行在辦理1500萬元儲蓄存款業(yè)務(wù)過程中是否存在過錯”？記者看到，衡陽中院給衡陽市人大代表的“案情介紹”，也將“工行是否存在過錯”列為“本案爭議的焦點(diǎn)”。

胡國慶認(rèn)為，工行在辦理其1500萬元儲蓄存款業(yè)務(wù)過程中存在諸多違規(guī)違法的情況。首先，工行“違規(guī)開戶”。存款時，負(fù)責(zé)開戶的是工行白沙洲支行營業(yè)員張敬，她在偵查機(jī)關(guān)的筆錄中說，存款開戶時，手續(xù)不全，缺單位的稅務(wù)登記證和機(jī)構(gòu)代碼，也沒有單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)委托書，“我不同意開戶”。但因?yàn)榭蛻羰菂橇鴰淼?，吳柳是行長的弟弟，綜合科科長王曉俊簽字同意開戶，但按照規(guī)定，王曉俊簽字無效，營業(yè)部主任劉紹輝簽字才能辦，吳柳和王曉俊一起找劉紹輝說情，礙于情面，劉紹輝就簽字了。但“劉紹輝不應(yīng)該簽字”，“我知道不應(yīng)該開戶。”

吳柳在偵查機(jī)關(guān)也有類似供述。“我哥是行長，我經(jīng)常去走動，都認(rèn)識。”“張敬不同意開戶，我就找綜合科科長王曉俊。”“劉紹輝先是不同意，后經(jīng)王曉俊打招呼、做工作，才同意的。”

按照《銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，單位開設(shè)存款賬戶，必須向銀行出具稅務(wù)登記證等證明文件（包括法定代表人的授權(quán)書），就像個人存款必須提交身份證一樣，這是一個法定的要件。如果一般老百姓去銀行存款，而沒有攜帶身份證，銀行就給辦理了存款業(yè)務(wù)，這就是違法違規(guī)。

“通過關(guān)系才開戶，顯然，工行違法了。”胡國慶在法庭上說，“我向法庭提供一份筆錄，是張敬在公安機(jī)關(guān)的證言。公安問張敬：你作為銀行老職工，技術(shù)骨干，業(yè)務(wù)主辦，為什么不按規(guī)定辦理開戶手續(xù)？張敬回答說：我看是吳柳帶來的，他是行長弟弟，有什么事可以找他。”

法庭上，工行答辯說，“我們有理由相信，吳柳可以補(bǔ)齊材料。”

旁聽席上傳來一陣笑聲。

對客戶資料未盡到妥善保管義務(wù)

“因?yàn)槭沁`規(guī)開戶，所以對儲戶的資料沒有妥善保管，導(dǎo)致關(guān)鍵資料被犯罪分子盜換，從而導(dǎo)致存款被盜取。”胡國慶在法庭上說，按照規(guī)定，儲戶開戶后，銀行應(yīng)當(dāng)將客戶資料歸檔，并交銀行后臺管理，而白沙洲支行卻將客戶資料存放在銀行前臺，時間長達(dá)6天，給犯罪分子進(jìn)行詐騙活動創(chuàng)造了條件。

在對這個問題進(jìn)行辯論前，有個小插曲，頗有意味。“當(dāng)時，我看銀行柜臺內(nèi)進(jìn)門的門沒關(guān)，我就進(jìn)去了。”吳柳在公安機(jī)關(guān)供述的這個“進(jìn)去了”，是進(jìn)入了工行的“內(nèi)部柜臺”還是“開放式柜臺”？胡國慶認(rèn)為，“吳柳進(jìn)入了工行的內(nèi)部柜臺，就是只有工行工作人員才能進(jìn)入的地方，客戶不能進(jìn)入。后來，工行為了推卸責(zé)任，就將柜臺改裝了。”而工行則認(rèn)為，“吳柳進(jìn)入的是開放式柜臺，大客戶都可以進(jìn)入。”

“吳柳是行長的弟弟嗎？”主審法官問話了，“儲戶的開戶資料，放在哪里？”

工行回答說，“吳柳是行長的弟弟；開戶資料放在開放式柜臺。”

“鑒于儲戶資料的極端重要性，銀行應(yīng)當(dāng)視為現(xiàn)金，將其放在后臺管理，確保萬無一失。”胡國慶說，但白沙洲支行并未嚴(yán)格管理儲戶資料，而是將其放在“大客戶都可以進(jìn)入的地方”，時間長達(dá)6天，導(dǎo)致客戶資料被盜換，這難道不是工行的管理責(zé)任？

原來，吳柳帶人來開戶時，由于資料不全，通過內(nèi)部關(guān)系，工行給搞了一個“預(yù)開戶”。6天后，資料“基本”交齊（缺授權(quán)委托書，按規(guī)定還不能正式開戶），工行給正式開戶。這期間，客戶資料一直存放在“開放式柜臺”，正式開戶后，才將資料交后臺保管。而按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，客戶資料要“留存歸檔”。“問題出在這個預(yù)開戶上，如果是正式開戶，當(dāng)天就要將客戶資料交給后臺保管，但因?yàn)椴皇钦介_戶，工行就將客戶資料隨意放在銀行公共區(qū)域，結(jié)果被盜換。”北京煒衡律師事務(wù)所律師楊航遠(yuǎn)認(rèn)為，“這是工行很嚴(yán)重的管理漏洞！”

開庭后，記者咨詢了一位資深會計師。“手續(xù)不全先開戶，肯定違規(guī)，這是常識。一些地方銀行，為了招攬客戶，違規(guī)開戶，結(jié)果被詐騙分子利用，這樣的案例枚不勝舉。”

違規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

法庭辯論越來越激烈。1500萬元存款是如何被冒領(lǐng)的？是銀行“協(xié)助”的嗎？

“按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第38條規(guī)定，存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。胡國慶與工行白沙洲支行簽署的存款協(xié)議也明確約定，自存款賬戶正式開立之日起3個工作日后，方可購買各種空白重要憑據(jù)和辦理付款業(yè)務(wù)。但白沙洲支行既違反了中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，也違反了存款合同的約定，是既違法，又違約。”胡國慶說，“存款賬戶正式開立的當(dāng)天，吳益濤、黃大華、吳柳就從白沙洲支行購買了轉(zhuǎn)賬支票，而且，工行又違規(guī)給黃大華開設(shè)了存款賬戶，第二天，就將1180萬元存款轉(zhuǎn)走了。”

胡國慶的說法主要來源于公安機(jī)關(guān)的偵查結(jié)論和工行提供的轉(zhuǎn)賬明細(xì)。工行提供的材料顯示：胡國慶正式開戶后的當(dāng)天，吳益濤等人就購買了轉(zhuǎn)賬支票，第二天就將1180萬元轉(zhuǎn)走了（轉(zhuǎn)到吳益濤、黃大華、吳柳等三人的賬戶上）。轉(zhuǎn)賬支票上，有吳柳的簽字。

公安機(jī)關(guān)提供的材料則顯示，白沙洲支行給黃大華開戶也是違規(guī)的。“吳柳又讓張敬給黃大華開戶，但缺材料，張敬不給開戶。吳柳就對張敬說，張姐，我能害你嗎？”張敬說：“按規(guī)定，不能給黃大華開戶，所以這些天，我一直在找黃大華，但找不到。我知道，吳柳是行長的弟弟。”

“工行完全可以通過吳益濤等三人違法違規(guī)提前購買支票、提前轉(zhuǎn)賬等這些不正常的現(xiàn)象，發(fā)現(xiàn)問題，制止犯罪，從而避免存款被冒領(lǐng)。”楊航遠(yuǎn)律師分析說，“遺憾的是，工行不僅不制止這些違法行為，反而支持和從容，并違法將支票賣給犯罪分子，違法協(xié)助犯罪分子將存款轉(zhuǎn)走，因此，工行要么是同謀，要么是幫兇，別無他途。”

針對這個問題，工行在法庭上言語不多，只是說，“如果說違規(guī)，也不是工行，而是轉(zhuǎn)賬的人違規(guī)了。”意思是說，將1180萬元存款轉(zhuǎn)走的人，沒有遵守中國人民銀行關(guān)于“自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定。

“轉(zhuǎn)賬的人是吳益濤等犯罪分子，要他們遵守法律法規(guī)，不是天方夜譚嗎？”胡國慶說。

工行違規(guī)對賬

有銀行信用卡的人都知道，銀行會定期（一般是一個月）郵寄對賬單，所有賬戶往來都會記錄在案。“工行在對賬方面沒有履行應(yīng)有的責(zé)任，致使在對賬環(huán)節(jié)沒有發(fā)現(xiàn)1500萬元存款被盜取。”胡國慶認(rèn)為，工行在許多環(huán)節(jié)都可以發(fā)現(xiàn)問題，但由于違法違規(guī)操作，不僅錯失了及時制止犯罪行為的機(jī)會，事實(shí)上等于協(xié)助犯罪分子完成了冒領(lǐng)行為。

白沙洲支行負(fù)責(zé)對賬的工作人員駱向陽在公安機(jī)關(guān)的筆錄中說，我是1984年進(jìn)入工行的，在對賬問題上違規(guī)了，不該將對賬單交給吳柳。由于顧及部門領(lǐng)導(dǎo)王曉俊的面子，在不認(rèn)識吳柳的情況下，沒有嚴(yán)格按照規(guī)定檢查吳柳的任何證件，就將對賬單輕率地交給了吳柳，并允許吳柳在兩份對賬單上簽字和蓋章，將嚴(yán)肅的工作草草了事。

“吳柳即不是我們單位的人，也沒有接受我們委托。”胡國慶說，“工行違規(guī)對賬，具有嚴(yán)重的過錯，導(dǎo)致我們不能及時發(fā)現(xiàn)犯罪分子盜取存款的行為，直接導(dǎo)致?lián)p失的擴(kuò)大。”

“正是工行內(nèi)部管理混亂，違規(guī)開戶、違規(guī)提前支付、違規(guī)對賬等一系列的違規(guī)行為，才導(dǎo)致1500萬元存款被騙走。”在最后發(fā)言時，胡國慶說，“遺憾的是，工行不但不及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，亡羊補(bǔ)牢，而是想方設(shè)法將其應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任推卸給儲戶。懇請法院給我們一個公正的判決！”五年前，胡國慶將1500萬元現(xiàn)金以單位名義存入工行湖南衡陽市白沙洲支行（韋洪乾）