2007年10月26日，長沙市民顧小姐在該市某銀行網(wǎng)點存款時，在中英人壽保險公司(下稱“中英人壽”)的一名業(yè)務(wù)員的大肆宣傳下，用30萬元購買了一份投資型保險。中英人壽除了打過一個回訪電話給顧小姐之外，再沒任何聯(lián)系。前不久顧小姐發(fā)現(xiàn)，這幾年來，沒有人為她打理過這份30萬元的保單，致使保單在無人監(jiān)控情況下連續(xù)虧損，最多時虧損達到12萬余元，至2010年10月，虧損額為9萬余元。 顧小姐找到中英人壽理論，中英人壽承認工作失誤道歉，但對于造成的損失卻不愿承擔(dān)全責(zé)，而是要求各承擔(dān)一半，也就是負擔(dān)4.5萬余元的損失。顧小姐當即予以拒絕。

業(yè)務(wù)員涉嫌虛假宣傳

30萬元10分鐘就得下決定

顧小姐回憶，2007年10月26日，她在某銀行網(wǎng)點存款，一個名叫李亞元的中英人壽業(yè)務(wù)員主動找她搭訕，并極力向她推薦一款名為“ULV-中英人壽金芒果投資連結(jié)保險B款”的保險。顧小姐表示對有風(fēng)險的投資沒興趣，只愿買保本分紅型的理財產(chǎn)品。顧小姐稱，李亞元當時連稱該款保險不僅可保本，每年還有高額紅利分配。顧小姐動心了，李亞元隨即又表示該款保險相當緊俏，想買須在10分鐘內(nèi)決定，否則便不保證能購買到，于是未來得及看完保單顧小姐便匆匆簽下合同，并將30萬元轉(zhuǎn)入賬戶。幾天后，中英人壽客服人員打電話進行回訪，問及是否購買了一份30萬元投資型保險，顧小姐聲稱只購買過保本型保險，并沒購買投資型保險。隨后顧小姐電話李亞元，表示不愿買投資型保險要退保，對方卻答復(fù)如退保要支付一萬余元手續(xù)費。顧小姐表示：“合同里不是約定有10天的猶豫期嗎，為什么要收手續(xù)費？”當時李表示在簽訂合同第二天就為她辦理好購買手續(xù)，現(xiàn)在退保必須付手續(xù)費，又信誓旦旦地保證這份保險不但能保本，還能比保本分紅型保險賺得更多，顧小姐猶豫后還是相信了。

湖南金州律師事務(wù)所的陳平凡律師表示，業(yè)務(wù)員隱瞞真實情況，并回避投資型保險的風(fēng)險性，極力夸大收益，進行虛假宣傳。在客戶發(fā)現(xiàn)真相后又以種種理由拒絕退保，已涉嫌構(gòu)成欺詐。

“沉睡”保單找到時全是灰

當時已經(jīng)虧了十多萬

2008年下半年，顧小姐很奇怪近一年中英人壽沒有任何理財專員跟她聯(lián)系。因為當初約定的是有專門的理財專員為她打理該份投資型保險并隨時保持聯(lián)系，于是她試著在電腦上打開自己的賬戶，結(jié)果一查嚇一跳——賬戶顯示余額只剩不到20萬元，虧了10多萬。顧小姐趕緊打電話給李亞元，但對方卻表示已離職半年，讓她直接去找公司。一位楊經(jīng)理接待了她，楊經(jīng)理稱李亞元走時根本沒有移交業(yè)務(wù)，不知道有這份保單存在。半小時后，保單找到了，顧小姐發(fā)現(xiàn)上面滿是灰塵，顯然這份保單近一年都無人問津。

在承認工作失誤后，楊經(jīng)理表示會安排一位VIP理財經(jīng)理彭小姐為她服務(wù)。但虧損窟窿太大，短期內(nèi)無法挽回。原來，當初業(yè)務(wù)員為顧小姐選的是股指型投資，在股指為5000多點時買入，其間一直沒有理財專員為其進行操作交易，連最基本的止損措施都沒有，導(dǎo)致?lián)p失慘重。顧小姐表示，保險公司正常工作流程應(yīng)是在客戶購買投資型保險后安排理財專員為其打理賬戶，適時調(diào)整并隨時與客戶保持聯(lián)系。但中英人壽不但沒有安排理財專員打理，長沙分公司負責(zé)人甚至都不知道有這份保單的存在。

業(yè)內(nèi)人士稱至少兩處違規(guī)

顧小姐對記者說：“中英人壽雖安排了VIP理財經(jīng)理為我服務(wù)，但實際上我的賬戶在后來的兩年里沒有任何操作記錄，虧損額度一直在10萬元左右，最多時虧損達到12萬多元，現(xiàn)在虧損額是9萬余元。”

今年7月份，顧小姐再次找到中英人壽長沙分公司，提出返還本金，并按銀行同期利率補償3年利息的要求，客服部工作人員黎小嘉表示會上報總部，3天后答復(fù)。3天后，顧小姐致電黎，黎卻稱領(lǐng)導(dǎo)到臺灣旅游去了，無法答復(fù)，需要等到下周。又過了4天，黎終于有了回復(fù)，“他們首先承認了錯誤，并道了歉，但因為我購買該份保險是簽字認可的，所以損失各自承擔(dān)一半，9萬余元的虧損額中英人壽負責(zé)4.5萬余元。我當即予以拒絕。”

劉一星(化名)從事保險行業(yè)9年，他看了顧小姐的保單及投訴材料后，指出中英人壽至少存在兩處違規(guī)的行為，一個是保單上填寫的客戶地址是當日顧小姐存款的某銀行的地址，保監(jiān)局的規(guī)定是一定要填寫客戶的真實住址；另一個是客戶購買保單后保險公司必須打電話回訪進行核實，當日顧小姐接到回訪電話時明確表示并不知道購買的是投資型保險，而認為購買的是保本型保險，基于客戶對所購保險出現(xiàn)重大誤解，保險公司有義務(wù)免費為客戶辦理退保手續(xù)，但保險公司并沒有這樣做。

這兩處違規(guī)任一處都可以導(dǎo)致該份保單為無效保單，保險公司必須全額退款。顧小姐曾向中英人壽提出重聽當年回訪電話的錄音，但中英人壽不肯提供。