將從防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)建立逆周期調(diào)控機(jī)制，增強(qiáng)宏觀調(diào)控彈性；加強(qiáng)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防范和控制好潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。——央行行長(zhǎng)周小川

央行昨天發(fā)布行長(zhǎng)周小川講話，周小川在“宏觀審慎政策：亞洲視角高級(jí)研討會(huì)”上表示，當(dāng)前中國金融體系仍面臨著防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的艱巨任務(wù)，流動(dòng)性過多、通貨膨脹、資產(chǎn)價(jià)格泡沫、周期性不良貸款增加等宏觀風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)顯著上升，金融業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量和抗風(fēng)險(xiǎn)能力面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

加息預(yù)期將持續(xù)高漲

周小川指出，中國金融體系面臨著防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的艱巨任務(wù)。一方面，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在發(fā)展不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的深層次矛盾，國內(nèi)信貸持續(xù)擴(kuò)張動(dòng)力仍然較強(qiáng)，跨境資本流動(dòng)蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性過多、通貨膨脹、資產(chǎn)價(jià)格泡沫、周期性不良貸款增加等宏觀風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)顯著上升，金融業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量和抗風(fēng)險(xiǎn)能力面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

昨天，國家統(tǒng)計(jì)局公布的9月份CPI同比增長(zhǎng)3.6%，創(chuàng)23個(gè)月的新高，盡管央行在20日加息25個(gè)基點(diǎn)，但在CPI持續(xù)高企的背景下，實(shí)際利率已連續(xù)8個(gè)月為負(fù)。澳新銀行中國經(jīng)濟(jì)師周浩表示，中國國內(nèi)的通脹預(yù)期一直處于上升的趨勢(shì)，通脹壓力仍將在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)存在，中國也因此面臨著多次加息的可能，并以此來逐步緩解目前較高的通脹預(yù)期。

影子金融機(jī)構(gòu)將被納入監(jiān)管

周小川指出，中國金融體系面臨的另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)則是，近年來，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)和交叉性金融產(chǎn)品快速發(fā)展，組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜、業(yè)務(wù)多元化的金融控股公司不斷形成壯大，新型金融機(jī)構(gòu)參與金融活動(dòng)的程度愈來愈深。

“將從防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)建立逆周期調(diào)控機(jī)制，增強(qiáng)宏觀調(diào)控彈性；同時(shí)，加強(qiáng)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，彌補(bǔ)監(jiān)管真空和不足，防范和控制好潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”周小川表示。據(jù)記者了解，監(jiān)管層正在考慮進(jìn)一步擴(kuò)大監(jiān)管范圍，將覆蓋評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、私募股權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)投資公司等影子金融系統(tǒng)，逐步消除灰色地帶。

昨天，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)馮紅在2010年全國股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議上透露，已建立地方政府融資平臺(tái)債權(quán)人聯(lián)席會(huì)議制度，將及時(shí)與監(jiān)管部門、各級(jí)債權(quán)人對(duì)接，建立健全信息通報(bào)制度。

中國社科院經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中心主任劉煜輝表示，在亞洲金融危機(jī)后，銀行體系積累的風(fēng)險(xiǎn)在2004年前后的商業(yè)銀行改制過程中集中體現(xiàn)，中國用了相當(dāng)于當(dāng)時(shí)國民收入20%的資金來處理銀行系統(tǒng)的壞賬呆賬風(fēng)險(xiǎn)。此次金融危機(jī)也積累了很大的風(fēng)險(xiǎn)，如房地產(chǎn)泡沫、地方融資平臺(tái)的問題，都將長(zhǎng)期深遠(yuǎn)地影響銀行業(yè)發(fā)展。中國金融業(yè)應(yīng)該進(jìn)行二次改革，解決金融體系內(nèi)壟斷、效率低下等問題，建立起防范和處理風(fēng)險(xiǎn)的體系制度。

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12家股份制銀行共議轉(zhuǎn)型

“要么轉(zhuǎn)型，要么淘汰”，這是當(dāng)前及未來幾年中小股份制銀行必然直接面對(duì)的戰(zhàn)略選擇。在昨天召開的2010全國股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議上，中國國內(nèi)12家股份制銀行巨頭共議后金融危機(jī)時(shí)代銀行發(fā)展方式轉(zhuǎn)型。

光大銀行副行長(zhǎng)李杰：未來銀行業(yè)將向綜合經(jīng)營邁出實(shí)質(zhì)性的步伐，以銀行控股集團(tuán)為主的銀行業(yè)綜合經(jīng)營模式正在形成。綜合經(jīng)營成為商業(yè)銀行必然而迫切的選擇，將成為后國際金融危機(jī)時(shí)期銀行業(yè)特色經(jīng)營的核心競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。

華夏銀行行長(zhǎng)樊大志：有什么能力就做什么創(chuàng)新，如果你是舒馬赫就開F1，如果你不是舒馬赫就老老實(shí)實(shí)在公路上走，避免頭破血流。華夏銀行定位中小企業(yè)經(jīng)營服務(wù)商，下一步中小企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)都是華夏銀行的轉(zhuǎn)型著力點(diǎn)。

中信銀行副行長(zhǎng)張強(qiáng)：目前銀行業(yè)存在的“速度情結(jié)”和“規(guī)模偏好”，這不可能支撐銀行長(zhǎng)久發(fā)展。銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張會(huì)帶來規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，但并不是規(guī)模越大越好，過快的規(guī)模擴(kuò)張意味著資本快速消耗和風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。在大中型企業(yè)貸款對(duì)銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)有所下降的同時(shí)，小企業(yè)貸款、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)利潤(rùn)總額貢獻(xiàn)將逐步提高。開拓中小企業(yè)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行在多元化競(jìng)爭(zhēng)格局下的必然選擇。