央行此次加息被認為是加息周期的開端，來自中信、光大、招商、上海銀行的資深理財師表示，加息預(yù)期下投資理財也要有變化——

1年定存43天內(nèi)轉(zhuǎn)存

一聽說央行存款利率上調(diào)，白領(lǐng)王小姐做的第一件事就是，趕快調(diào)整自己的賬戶。原來，王小姐在數(shù)月前剛將不少活期存款轉(zhuǎn)存為不同期限的定期存款，利率上調(diào)后，王小姐自然要重新存款獲取高利息。王小姐通過登陸網(wǎng)上銀行查詢后發(fā)現(xiàn)，一張1萬元6個月存單11月即將到期，等待到期后將獲得利息99元，若現(xiàn)在提前提取只能享受0.36%活期利率，只能得到20元不到，提前支取沒有意義；另外幾張6個月或1年的定期存款，都要到明年3月后才到期，王小姐毫不猶豫，直接提前提取，在新利率下重新存定期。

中信銀行的理財專家建議：市民存款應(yīng)選擇“四分法”定期存款和“月月存儲”這樣的組合，尤其是針對金額較大的存單，完全可以拆分為等額3月期、6個月、1年、2年等等；在存款時間上，也可以選擇逐月累計存款，每1個月或幾個月存一張定單。正如王小姐就因為選擇了這兩種方法，面對存款利率上調(diào)，王小姐可以通過及時調(diào)整，獲得存款利息最大化。

“半年存款在22天內(nèi)、1年期存款在43天內(nèi)提前支取轉(zhuǎn)存更劃算。 ”上海銀行的理財師告訴記者，三個月存期存款在12天內(nèi)、半年存款在22天內(nèi)、1年期存款在43天內(nèi)、2年期存款在115天內(nèi)、3年期存款在161天以內(nèi)、5年期存款在282天之內(nèi)提前支取，并轉(zhuǎn)存同期限定期存款是合算的。而如果已超出這些天數(shù)，就不用辦轉(zhuǎn)存了。

提前還貸不著急

對于手中有房貸的市民來說，個人住房貸款利率的上調(diào)可不是一個好消息。首先來看看，加息后月供到底增加了多少？以貸款額100萬元、貸款20年計算，在等額本息還款方式下，按照基準利率比較，每月月供將增加115.57元，結(jié)合存款利率上調(diào)的因素，實際每月多支付110元左右。

中信銀行的理財專家建議，對于每月有固定且穩(wěn)定收入的市民而言，每月多支付100多元利息，對生活影響并不大，如果還能找到其他的投資門路，完全不用擔心貸款利率的上調(diào)。當然，市民無需趕著到銀行提前還款，按照規(guī)定，利率上升，已經(jīng)簽訂的住房抵押貸款合同，自下一年的1月1日起執(zhí)行新的利率。所以今年的還款利率還是保持不變；結(jié)合近期房貸新政的出臺，利率上調(diào)將進一步緩解房價上升，房產(chǎn)市場投資逐利空間縮小。

投資理財有重點

針對前期火爆售賣的超短期理財產(chǎn)品，光大銀行不夜城支行行長周宏斌表示，不用擔心加息以后買超短期產(chǎn)品“不劃算”，以光大銀行為例，這些超短期產(chǎn)品的收益會隨息上調(diào)。此外在激進投資方面，不妨購買一些指數(shù)基金，“現(xiàn)階段的策略是重指數(shù)輕個股。 ”

中信銀行建議市民在投資理財項目上可選擇指數(shù)型基金和股票型基金，規(guī)避以市價計價法定價的債券產(chǎn)品。熱衷購買銀行理財產(chǎn)品的市民可選擇中信假日贏、天天快車等超短期理財產(chǎn)品，同時，一天和七天通知存款依舊可組合使用。

值得注意的是，本次加息作為重要信號，標志著國內(nèi)市場的通脹趨勢以及由此帶來的基準利率上升、人民幣匯率上升以及資本市場上升的趨勢將進一步明晰，加息使債券市場進入下降周期概率提升。