時間距離2005年的超女選秀已過去了5年，在李宇春、何潔等超女走紅的同時，更多的選秀女孩淡出了人們的視線，其中也包括一個叫王貝的湖北姑娘。

不過就在最近，王貝因整容死亡的新聞見諸于各大報端。或許她從來不曾想到過，當自己再次引起社會關(guān)注，幾乎變得家喻戶曉時，如花般的生命卻已經(jīng)凋零。這個為了美麗愿意冒死亡風險的女孩，整容付出的生命代價實在太大。

整容風險不可小覷

毋庸置疑，目前的醫(yī)療整容業(yè)正在演變成一種大眾化服務(wù)項目。當人們對先天的容貌、身材不夠滿意時，越來越多的人會鼓起勇氣走上手術(shù)臺“挨刀”，希望借助后天的補救達到理想的效果。

來自中國整形美容協(xié)會的不完全統(tǒng)計，僅在2009年，國內(nèi)接受醫(yī)療整形美容服務(wù)的就達300多萬人次。然而，由于我國具有資質(zhì)的合格整容機構(gòu)遠遠滿足不了龐大的市場需求，再加上監(jiān)管乏力，導致整容事故層出不窮。

46歲的張莉（化名）在北京某醫(yī)療美容診所做美容時，接受了靜脈注射的全身麻醉。這次麻醉后她再也沒有醒過來。后經(jīng)查明，該美容診所不具備采用靜脈麻醉的資質(zhì)，為張莉注射的是另一醫(yī)院麻醉科的“走穴醫(yī)生”。最終，法院判決診所賠償張莉家屬60余萬元，當?shù)匦l(wèi)生局對該診所處以3000元罰款，對“走穴”醫(yī)生予以“責令暫停6個月執(zhí)業(yè)活動”的處罰。

上海女孩媛媛（化名）的命運也因一次失敗的整容手術(shù)而改變。在接受了“駝峰+韓式隆鼻+韓式重瞼”手術(shù)后10天，她的鼻部皮膚紅腫脹痛，并有帶血分泌物從切口流出，被診斷為鼻部感染。由于門診部沒有將病情及時控制，媛媛留下了后遺癥。隨后她又患上了精神分裂癥，需要終身服藥。經(jīng)過調(diào)查，法院最終判決門診部在對媛媛實施鼻矯形術(shù)及術(shù)后發(fā)生感染治療過程中存在過錯，但其過錯與媛媛精神疾病無法律上的因果關(guān)系，需賠償原告2.4萬余元。

俗話說，愛美之心人皆有之。美麗無錯，但很多人都缺乏對整形風險的認識。你或許不知道，目前正規(guī)醫(yī)院的平均手術(shù)成功率在98%左右，即便是最常見的手術(shù)，如隆鼻，也會因各人身體情況、排斥性差異等產(chǎn)生不同的結(jié)果。極少數(shù)手術(shù)者會因為術(shù)后排異嚴重留下隱患。此外，因為意外事故，比如燒傷進行植皮等美容整形手術(shù)，則特別容易引起感染，繼而留下后遺癥。

面對整形美容的不確定性、風險性，一些明智的消費者想到了保險。不過究竟哪些保險可以為整形失誤風險買單呢？

院方可投保美容師職業(yè)責任保險

據(jù)了解，目前國內(nèi)市場與美容有關(guān)的產(chǎn)品主要有三類，可以針對不同的問題，為整形過程中不同的主題提供保險，并最終直接或間接保護接受手術(shù)者的利益。

一類是產(chǎn)品責任保險。由假體生產(chǎn)商購買，比如隆鼻、隆胸所用的假體等。如果因為質(zhì)量問題發(fā)生破裂、變形等問題，受害者可以得到保險賠償。這類保險主要由國內(nèi)大型財險公司提供保障。

第二類是美容師職業(yè)責任保險。據(jù)人保財險上海分公司專家介紹，這一保險對整形美容機構(gòu)來說并非強制性的，美容醫(yī)療機構(gòu)或生活美容機構(gòu)可以根據(jù)自己的經(jīng)營情況選擇是否投保。這位專家介紹說，保額高自然保費高，一些美容機構(gòu)出于對成本的考慮，會放棄保障，這樣一來，一旦事故發(fā)生，美容機構(gòu)就沒有了“后盾”。

記者查詢后看到，某款美容師職業(yè)責任保險的條款中，保險責任為“在本保險合同約定的保險期間或追溯期內(nèi)，本保險合同中列明的被保險人（即美容醫(yī)療機構(gòu)、生活美容機構(gòu)）的美容師在開展美容業(yè)務(wù)時，由于過失造成接受美容服務(wù)人員的人身損害，在保險期間內(nèi)，由受害人或其親屬首次向被保險人提出索賠申請，依法應(yīng)由被保險人承擔賠償責任的，保險人根據(jù)合同的約定負責賠償。

也就是說，當美容師由于過失造成接受美容者人身傷害，在美容機構(gòu)需要對受害人提供賠償時，可由保險公司承擔全部或部分金額。這里特別需要注意，如果判定事故責任并非美容師的過失，那么該保險將不予賠償。

該保險條款同時規(guī)定，對于每次事故造成的人身損害，保險人就每一受害人的賠償金額不超過保險單明細表列明的每次事故每人責任限額，其中精神損害賠償不超過每次事故每人責任限額的30%，并計算在每次事故每人責任限額內(nèi)；保險人事先書面同意支付的仲裁或訴訟費用及其它費用，金額不超過保險單明細表列明的每次事故每人責任限額的20%；在保險期間內(nèi)，保險人的累計賠償金額不超過保險單明細表列明的累計責任限額。

當然，對于一些違法違規(guī)情況，這一保險并不負責賠償。包括被保險人無相關(guān)經(jīng)營資格開展美容業(yè)務(wù)的；被保險人的雇員未獲得相關(guān)執(zhí)業(yè)資格從事美容服務(wù)的；被保險人或其雇員被吊銷執(zhí)業(yè)許可證或被取消執(zhí)業(yè)資格以及停業(yè)、停職后仍繼續(xù)從事美容服務(wù)的；被保險人使用不符合國家有關(guān)部門頒布的標準或要求的護理產(chǎn)品、護理器械和醫(yī)療材料的。

這一保險每次投保的保險期間為一年，到期后需美容機構(gòu)續(xù)保。

意外傷害“被動”整容保障

第三類就是意外整容保險。這類保險可以對投保人因意外情況，比如遭受燒傷、重度灼傷或交通事故等情況下，必須進行整容整形手術(shù)時提供保障。從保障內(nèi)容上看，比較類似于意外傷害醫(yī)療保險。

太平洋安泰人壽保險公司的“美麗人生保障計劃”就涵蓋了這一保障。條款規(guī)定，若被保險人因遭受意外傷害事故導致面部毀損，并在意外傷害事故發(fā)生之日起180天內(nèi)接受了面部整形手術(shù)治療，則保險人按保險金額的20%給付意外面部整形手術(shù)保險金，同時此項保險責任終止。

我們假設(shè)曾女士30周歲時投保了“美麗人生保障計劃”，保額10萬元，繳費20年，根據(jù)費率表算出每年需繳納保費3630元。那么，當她不幸遭受交通意外后面部受損，并在180天內(nèi)接受面部整形手術(shù)治療，就可以獲得20000元的保險賠償。

需要注意的是，這一保險只針對“被動”整容提供保障，如果被保險人在沒有發(fā)生意外事故且面部完好情況下進行整形美容，是無法得到賠償?shù)摹?/p>

據(jù)太平洋安泰工作人員介紹，該保障計劃將于今年年底退出市場。

而此前曾經(jīng)在市場上“露臉”的為主動美容整形者提供保障的產(chǎn)品，如太平保險“整容手術(shù)系列險”目前也已經(jīng)停售。

傳統(tǒng)健康保險責任除外

可以說，目前國內(nèi)市場上為個人準備的整形美容保險十分匱乏，那么，消費者從傳統(tǒng)健康險中是否能找到合適的產(chǎn)品呢？

經(jīng)過一番了解后記者發(fā)現(xiàn)，健康險產(chǎn)品一般都將美容、整形手術(shù)作為除外責任，例如在某保險公司個人精選個人醫(yī)療保險計劃中，責任免除條款的第二項就指出，“美容或選擇性手術(shù)——激光角膜手術(shù)、減肥等”不在保障范圍內(nèi)。在另一款個人住院醫(yī)療保險中，也將“療養(yǎng)、康復治療、心理治療、美容、矯形、視力矯正手術(shù)、牙齒治療、安裝假肢、非意外事故所致的整容手術(shù)”排除在保險責任范疇之外。

保險專家介紹，市面上常見的保險中，只有壽險、意外險產(chǎn)品會對因整容引起的身故提供賠償，而健康類產(chǎn)品一般不會對整容導致的傷病予以保障。換言之，消費者主動、自愿進行整容手術(shù)，幾乎沒有任何商業(yè)保險可對手術(shù)導致的意外傷病予以保障，風險完全自擔。