山東銀監(jiān)局日前對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)信社支持“三農(nóng)”的調(diào)查顯示，由于部分信貸人員未根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期來確定貸款期限，不僅對借款人生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，嚴重時還可能形成信貸風險。

　　山東一名農(nóng)戶因購買挖掘機向農(nóng)信社申請貸款20萬元，挖掘機價值50萬元，貸款期限為1年，年利率11．934％，貸款到期一次性還本付息，合計本息22．3868萬元。銀監(jiān)部門分析認為，一般情況下，挖掘機一年內(nèi)能夠正常工作的時間為6個月至8個月，年凈收入應(yīng)在10萬元以內(nèi)，憑借這一收入狀況，這名農(nóng)戶貸款到期后很難足額償還貸款本息。

　　銀監(jiān)部門建議，信用社應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力和生產(chǎn)經(jīng)營周期，科學、合理地設(shè)定貸款期限。以這名農(nóng)戶貸款為例，最好將這筆貸款期限定為3年；與之相匹配，最好同時制訂分期還款計劃，讓借款人每年償還部分貸款本金和利息，防止貸款到期后，借款人因資金不足而形成貸款風險。