伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)銀行金融業(yè)務管理規(guī)定

　　
第一章 說明

　　第一條

　　在本規(guī)定中使用的下列單詞的含義是:
　　法律：伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)管理法
　　規(guī)定: 關于伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)管理法第十八條的管理規(guī)定
　　中央銀行: 伊朗伊斯蘭共和國中央銀行
　　最高委員會: 伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)最高委員會
　　當局：負責各伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)管理的組織
　　地區(qū): 根據(jù)伊朗伊斯蘭共和國自由工業(yè)貿(mào)易區(qū)管理法的規(guī)定建立的各自由區(qū)
　　銀行: 被允許在自由區(qū)經(jīng)營的銀行
　　分支: 是國內、外銀行或信貸機構根據(jù)母行（機構）的章程,在自由區(qū)法律法規(guī)的范疇內從事被允許的銀行業(yè)務的單位。
　　機構: 允許在自由區(qū)設立并營業(yè)的信貸機構。
　　銀行單位：授權在自由區(qū)經(jīng)營的伊朗和外國銀行和信貸機構以及它們的分支。
　　境外業(yè)務: 只經(jīng)營銀行各種外匯的業(yè)務
　　外匯業(yè)務：買賣各種外匯和金銀幣的業(yè)務
　　代表處：銀行和信貸機構在自由區(qū)設立的代表處

第二章 成立銀行和信貸機構的條件

　　第二條

　　在自由區(qū)建立銀行和信貸機構、經(jīng)營銀行業(yè)務并使用銀行和信貸機關的稱呼只有在遵守管理法第十八條規(guī)定和本管理規(guī)定及其實施細則的前提下才是允許的。
備注: 被允許經(jīng)營境外銀行業(yè)務的銀行單位應將“境外” 這個詞與銀行的稱呼連在一起使用。

　　第三條

　　擁有伊朗資本或外國資本或伊朗和外國合伙資本在自由區(qū)注冊的銀行和信貸機構，它們的總部位于同一自由區(qū)的，將被視為是在自由區(qū)注冊的伊朗銀行或信貸機構。

　　第四條

　　設立伊朗、國外銀行和信貸機構及其它們的分支取決于當局的意見和中央銀行的批準。
　　備注1: 銀行和信貸機構的章程及其章程的任何變更必須獲得當局的確認并經(jīng)貨幣信貸委員會的最后批準。
　　備注2：根據(jù)1968年批準的商業(yè)法有關部分修正案的規(guī)定，允許銀行和信貸機構以記名股票的公眾或私人合股公司的形式成立。

　　第五條

　　在自由區(qū)注冊外國銀行或信貸機構及其它們的分支取決于本規(guī)定第四條許可的發(fā)放。自由區(qū)注冊機關應根據(jù)發(fā)放的許可為銀行和信貸機構注冊。
　　備注：伊朗或外國銀行和信貸機構設立代表處應得到當局和注冊機關的確認，這些代表處不被授權進行任何銀行交易和業(yè)務操作。

　　第六條

　　建立外匯業(yè)務必須征得當局的意見并由中央銀行發(fā)放有關許可。
　　備注：根據(jù)1986年批準的商業(yè)法有關部分修正案的規(guī)定，只允許以合股公司或有限合股公司的形式建立外匯業(yè)務。本規(guī)定通過以前在自由區(qū)建立的銀行業(yè)務應在本規(guī)定通過之日起六個月內根據(jù)本規(guī)定的要求補辦齊手續(xù)。

　　第七條

　　本規(guī)定通過以前在自由區(qū)建立的銀行分支不用申請新的執(zhí)照，但上述分支的營業(yè)將根據(jù)本管理規(guī)定及其有關實施細則的規(guī)定。

　　第八條

　　自由區(qū)的銀行單位的最少資金如下:
　　1. 銀行: 至少三百五十億里亞爾,百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；
　　2. 信貸機構: 至少一百五十億里亞爾,百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；
　　3. 外國銀行或信貸機構分支: 至少一百億里亞爾,百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；
　　4. 外匯業(yè)務: 至少一億里亞爾,百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；　　
　　5．境外銀行單位:
　?。?）銀行：至少一千萬美元，百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；
　?。?）信貸機構: 至少五百萬美元, 百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行；
　?。?）外國銀行或信貸機構分支：至少三百萬美元, 百分之百以現(xiàn)金存放在中央銀行。
　　備注1：上述第1、2、3條中的擁有外國資本的銀行單位應向已在自由區(qū)成立的銀行單位提交數(shù)額相當于屬于外國資本的外匯出售證明，才能發(fā)放成立許可證。
　　備注2：存在中央銀行的總額在注冊同樣的手續(xù)和提交相關文件后，由銀行單位使用和用于外匯業(yè)務。
　　備注3：中央銀行有權根據(jù)自己的決定改變銀行單位流動資金的最小總額。

　　第九條

　　在各自由區(qū)營業(yè)的銀行和信貸機構經(jīng)當局的同意和中央銀行的確認，允許在自由區(qū)內開設分支。

第三章 自由區(qū)的外匯體制

　　第十條

　　由自然人和法人在自由區(qū)進行的所有外匯與里亞爾的兌換買賣以及所有外匯交易和轉移是允許的。

　　第十一條

　　允許自然人和法人從伊朗外部向自由區(qū)轉移所有外匯，反之亦然。

　　備注：將外匯從伊朗的其他地區(qū)向自由區(qū)轉移或從自由區(qū)轉移到伊朗其他地區(qū)將按照伊朗有關外匯的規(guī)定辦理。

　　第十二條

　　外匯之間的兌換率以及與里亞爾的兌換率將根據(jù)自由市場上的供求確定。

第四章 經(jīng)營的條件

　　第十三條

　　銀行和信貸機構在獲得了本管理規(guī)定第四條款的成立許可、在自由區(qū)注冊機關注冊并根據(jù)本管理規(guī)定的要求向自由區(qū)組織提供了下列詳細文件后方能開始營業(yè):
　　1．在拉斯米報紙上登的注冊通告
　　2. 一份已注冊的章程
　　3. 申明合法地址

　　第十四條

　　自由區(qū)銀行單位經(jīng)營規(guī)章如下:
　　1. 所有在自由區(qū)營業(yè)的銀行單位都適用于本管理規(guī)定和相應的實施細則的規(guī)定。
　　2. 自由區(qū)銀行以伊朗貨幣里亞爾進行的交易應按照伊斯蘭銀行系統(tǒng)的規(guī)定辦理。該單位在進行外匯交易時有權采用國際銀行程序。

　　第十五條

　　中央銀行對自由區(qū)成立的銀行單位所采用的貨幣和信貸規(guī)定將以鼓勵和便利自由區(qū)的投資、保護同等國際競爭條件為目標。

　　第十六條

　　境外銀行單位將無權以伊朗貨幣里亞爾進行銀行交易。

　　第十七條

　　只有在取得中央銀行的許可后，銀行單位才能進行外幣交易。該銀行單位在申請成立時可以要求外匯業(yè)務的許可證。

　　第十八條

　　按照本管理規(guī)定和實施細則的規(guī)定,以獲得外匯業(yè)務許可的銀行單位可以開展下列業(yè)務:
　　1．建立與其它銀行的代理關系業(yè)務；
　　2. 為自已或顧客辦理所有各類貨幣的轉賬業(yè)務；
　　3．以現(xiàn)金在自已或顧客賬戶上辦理各種形式的外匯買賣業(yè)務；
　　4．辦理活期存款業(yè)務；
　　5．辦理各類定期存款業(yè)務；
　　6．辦理接受各類貸款業(yè)務；
　　7．辦理發(fā)行、買賣、訂購和保存?zhèn)瘶I(yè)務；
　　8. 辦理發(fā)放各類貸款業(yè)務；
　　9．購買和擔保各類商業(yè)證書；
　　10.接受有關信用證、外匯匯單、匯票和外匯保函等業(yè)務；
　　11.顧客賬戶下的投資服務的資產(chǎn)和條款管理；
　　12.提供各類財產(chǎn)委托和管理服務；
　　13.其他允許的銀行業(yè)務。
　　備注：信貸機構無權為它們的顧客辦理外匯存款。

　　第十九條

　　視自由市場行情確定銀行業(yè)務的費用、發(fā)放貸款的利息以及各類國際銀行業(yè)務的存款的利息。

　　第二十條

　　銀行單位，包括境外銀行單位，為了籌措所需的里亞爾資金來源,根據(jù)無息銀行業(yè)務法和施行的其他法規(guī)，可通過下列方式獲得：
　　1.接收無息活期存款；
　　2.接受投資定期存款；
　　3.發(fā)行合股債券；
　　4.接受自然人和法人的信貸。
　　
　　備注：信貸機構將無權從它們的顧客中接收無息里亞爾活期存款。

　　第二十一條

　　銀行單位，不包括境外銀行單位，將有權在無息銀行業(yè)務法的框架內發(fā)放里亞爾信貸。
　
　　第二十二條

　　銀行單位，不包括自由區(qū)境外銀行單位，將有權根據(jù)自己的章程承擔其他允許的里亞爾銀行業(yè)務。

　　第二十三條

　　外匯業(yè)務操作將限于各種外幣、金銀的買賣以及外幣的轉移。

　　第二十四條

　　自由區(qū)的銀行和信貸機構不允許通過對它們的財產(chǎn)進行重新評估，從而為自己增加資本。

　　第二十五條

　　自由區(qū)的銀行和信貸機構以及外國銀行和信貸機構的分支應該按中央銀行確定的數(shù)額不時地將自己的部分存款以合法存款的名義存入中央銀行,合法存款的數(shù)額和外幣種類可以根據(jù)存款的類別以及銀行和信貸機構的業(yè)務而有區(qū)別。

　　備注：中央銀行根據(jù)自己的決定，可給接受的外幣合法存款支付適當?shù)耐鈳爬ⅰ?

　　第二十六條

　　自由區(qū)的銀行和信貸機構及其它們的分支應該將自己的部分年凈利潤以法定儲備金的形式保管起來,儲備金數(shù)額至少占凈利潤的百分之十五,當此種儲備金達到啟動資金額后可自主支配。

　　第二十七條

　　自由區(qū)的銀行單位的所有外匯資產(chǎn)和債務必須在每個財政年度末按照自由市場的比價轉化。

　　第二十八條

　　自由區(qū)的銀行單位不允許將自己的股份做為提供貸款的擔保。

　　第二十九條

　　自由區(qū)的銀行和信貸機構不允許從事下列業(yè)務:
　　1、不允許在它們自己自己的賬戶上經(jīng)營以商業(yè)為目的的商品買賣,除非這種經(jīng)營是實施無息銀行業(yè)務法規(guī)定的業(yè)務；
　　2、不允許經(jīng)營超過中央銀行規(guī)定限額的不動產(chǎn)交易,銀行和信貸機構主要被授權經(jīng)營不動產(chǎn)交易的除外；
　　3、不允許從一個或幾個公司為自己收購超過中央銀行規(guī)定限額的股份和其他債券；
　　4、不允許為總經(jīng)理、董事會成員和有利害關系的公司提供超過中央銀行規(guī)定限額的貸款；
　　5、不允許為自由區(qū)組織董事會成員和經(jīng)理們以及中央銀行要員、部門領導和監(jiān)查員提供貸款,除非是按照由中央銀行批準的專門規(guī)定；

　　第三十條

　　一旦自由區(qū)銀行和信貸機構或外匯業(yè)務的資本由于虧損少于本管理規(guī)定第八條內容規(guī)定的啟動資金額時,必須在不超過六個月時間內將資金補齊。

第五章 對自由區(qū)銀行單位業(yè)務監(jiān)督的規(guī)定

　　第三十一條

　　中央銀行可以通過下列規(guī)則和手段對所有自由區(qū)銀行和信貸機構、外國銀行和信貸機構的分支的業(yè)務情況進行監(jiān)督，它們應向中央銀行提供所需的信息資料。
　　1、依照中央銀行采取的貨幣和信貸政策；
　　2、根據(jù)中央銀行確定的條件和期限，向中央銀行存入它們的合法存款；
　　3、根據(jù)中央銀行背書的規(guī)定，安排和保存它們帳戶的抬頭和財務報表；
　　4、遵守中央銀行特別關于資金充足的規(guī)定；
　　5、根據(jù)中央銀行確定的的條件和期限，向中央銀行發(fā)送下列資料：
　?。?） 合法存款的總分類帳和財務報表摘要；
　?。?） 財務報表，包括資產(chǎn)負債表和盈虧帳（已由擔任中央銀行發(fā)起人身份的獨立審計員審核)；
　　6、在任何必要的時侯，向中央銀行提交其他信息資料；
　　7、如提供的資料是保密的,其細節(jié)將不予公布；
　　8、擴大與授權檢查員的合作（由書面委任），向其提供必要的資料。

　　第三十二條

　　如果自由區(qū)銀行單位的繼續(xù)營業(yè)會遭受損失，中央銀行可自行決定，有權向有關銀行單位派遣審計員。

第六章 其它有關規(guī)定

　　第三十三條

　　銀行和信貸機構的董事會成員、董事長、第一副董事長以及執(zhí)行理事會成員，伊朗和外國銀行和信貸機構的分支的董事應由中央銀行確定他們的職業(yè)勝任能力。

　　第三十四條

　　自由區(qū)的銀行單位由于其業(yè)務差錯給客戶造成的損失負責賠償。自由區(qū)各銀行或信貸機構的董事長和董事會成員對持股人和顧客的損失負有責任,誰違反規(guī)定或規(guī)章由誰賠償。

　　第三十五條

　　為了便于支票和銀行股票的交換,在自由區(qū)銀行單位設立銀行票據(jù)交換所（具有中央銀行發(fā)起人的身份）, 其業(yè)務經(jīng)費由上述銀行單位負擔。

　　第三十六條

　　保函、文件和表冊的保存方式，糾紛解決的方法，自由區(qū)銀行單位解散和破產(chǎn)的方式以及其他問題,如本管理規(guī)定沒有涉及的，將根據(jù)1973年批準的貨幣和銀行法的規(guī)定辦理。

　　第三十七條

　　有關本管理規(guī)定的實施細則將由中央銀行采用。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　駐伊朗使館經(jīng)商處譯