伊斯蘭金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)(IFSI)在最近的世界伊斯蘭金融評(píng)估中說(shuō)﹐這一年多來(lái)的世界金融風(fēng)暴﹐波及幾乎所有的資本主義國(guó)家﹐而加入世界金融潮流的“伊斯蘭法制的金融”卻在這場(chǎng)危機(jī)中“無(wú)大礙”﹐經(jīng)受了一次大地震的考驗(yàn)。  美國(guó)新墨西哥州立大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授洛雷塔‧納波萊奧尼在一次世界金融研討會(huì)上發(fā)言說(shuō)﹕“伊斯蘭金融是當(dāng)代世界出現(xiàn)的新體制﹐我們可以借鑒﹐幫助我們走出困境。”  土耳其《扎曼日?qǐng)?bào)》經(jīng)濟(jì)評(píng)論員易卜拉欣‧奧茲特科說(shuō)﹕“伊斯蘭金融融入了當(dāng)代全球經(jīng)濟(jì)﹐在一場(chǎng)國(guó)際金融風(fēng)暴中脫穎而出﹐將成為取代西方腐敗經(jīng)濟(jì)的有效途徑。”  《阿拉伯每日新聞》說(shuō)﹕“伊斯蘭銀行沒(méi)有受到西方金融危機(jī)的沖擊﹐因?yàn)橐了固m的金融原則與美國(guó)和歐洲普遍流行的金融欺詐保持距離。”  伊斯蘭金融進(jìn)入世界經(jīng)濟(jì)體系數(shù)十年﹐一直默默無(wú)聞﹐穩(wěn)妥發(fā)展﹐沒(méi)有大張旗鼓的大廣告﹐不引人注目。  世界上大多數(shù)人﹐對(duì)現(xiàn)代伊斯蘭金融的體制和功能所知不多。

伊斯蘭金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)在世界上的出現(xiàn)﹐是一種年輕的體制﹐但它以明顯的特征區(qū)別于人們習(xí)慣的金融“常規(guī)”管理方式。  雖然時(shí)間不長(zhǎng)﹐但是顯示出了新型的生命力﹐生機(jī)勃勃﹐增長(zhǎng)迅速﹐被西方金融界刮目相待。  伊斯蘭金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)是一個(gè)集團(tuán)公司﹐擁有7000億美元的資產(chǎn)﹐受到伊斯蘭發(fā)展銀行的資金保護(hù)﹐而伊斯蘭發(fā)展銀行將在2015年發(fā)展成為擁有2﹒8萬(wàn)億的世界大金融機(jī)構(gòu)。  伊斯蘭金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的服務(wù)范圍集中在波斯灣地區(qū)﹐如海灣合作理事會(huì)(GCC)﹐并且在南亞地區(qū)保持15% - 25%的業(yè)務(wù)。

 與國(guó)際常規(guī)金融產(chǎn)業(yè)相比﹐伊斯蘭資產(chǎn)很小﹐只有2%﹐但是它的業(yè)務(wù)性質(zhì)和服務(wù)方式﹐嚴(yán)格遵守伊斯蘭金融法制﹐例如不以利息為調(diào)節(jié)杠桿。  《古蘭經(jīng)》說(shuō)﹕“信道的人們啊﹗ 你們不要吃重復(fù)加倍的利息﹐你們當(dāng)敬畏真主﹐以便你們成功。”(3﹕130)    《古蘭經(jīng)》說(shuō)﹕“因?yàn)樗麄兌嘈胁涣x﹐常常阻止人遵循主道﹐且違禁而取利息﹐并借詐術(shù)而侵蝕別人的錢(qián)財(cái)﹐我已為他們中不信道的人而預(yù)備痛苦的刑罰。”(4﹕160-161)    伊斯蘭銀行的經(jīng)營(yíng)方式﹐取消了利息制度﹐但不是讓客戶賠本﹐受到經(jīng)濟(jì)損失﹐而是以更加公正﹑合理和負(fù)責(zé)的方式﹐進(jìn)行公開(kāi)形式的實(shí)業(yè)投資和公平分紅。

 伊斯蘭銀行體制﹐因?yàn)槟贻p﹐還在試驗(yàn)和完善過(guò)程﹐還不能達(dá)到西方銀行的巨大貸款數(shù)額﹐多時(shí)停留在小額服務(wù)上﹐與民眾生活息息相關(guān)﹐例如私人投資﹑債券(蘇庫(kù)克)﹑房屋貸款(穆拉巴哈)。  私人投資是以合作的方式合資經(jīng)營(yíng)﹐沒(méi)有固定的利息﹐而是公開(kāi)投資項(xiàng)目和盈虧報(bào)告﹐使銀行與客戶成為互相信賴的合作伙伴。   “蘇庫(kù)克”債券是有最低固定升值比率的﹐但不同于常規(guī)的利息﹐而是資產(chǎn)股份的意義﹐保證債券持有者的資產(chǎn)不受損失﹐而有更多報(bào)酬的許諾。  “穆拉巴哈”與銀行房貸是兩種不同概念﹐而類似于包含購(gòu)房投資的每月租金﹐最后獲得房產(chǎn)權(quán)。

美國(guó)萊斯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授穆罕默德‧加瑪爾對(duì)伊斯蘭金融服務(wù)的銀行和客戶進(jìn)行了一次調(diào)查﹐發(fā)現(xiàn)這個(gè)制度開(kāi)始為民眾所理解﹐有70%的客戶反應(yīng)﹐比常規(guī)銀行穩(wěn)妥和有信任感﹐信譽(yù)至上。 大多數(shù)人覺(jué)得伊斯蘭金融體制公正和坦誠(chéng)﹐沒(méi)有欺騙和腐敗行為﹐銀行是民眾信得過(guò)的服務(wù)機(jī)構(gòu)﹐透明度大﹐真誠(chéng)服務(wù)。  也有一部分人認(rèn)為﹐伊斯蘭銀行與常規(guī)銀行幫助客戶獲得的利率差別不多﹐可以取而代之無(wú)大震動(dòng)。

最近在印度尼西亞發(fā)生的某些公司破產(chǎn)和倒閉的事件。  根據(jù)現(xiàn)行的伊斯蘭銀行蘇庫(kù)克規(guī)則﹐伊斯蘭金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)向受到損失的公司提供“賠償金”﹐保護(hù)客戶的基本利益不受損失。 有專家說(shuō)﹐這種方式﹐類同于西方銀行的“保險(xiǎn)”制度﹐沒(méi)有體現(xiàn)出伊斯蘭金融“共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則。 現(xiàn)代的社會(huì)條件﹐有許多伊斯蘭原則還不能完全實(shí)行﹐因?yàn)樗枷肜砟钌形唇⑵饋?lái)﹐只有借助于西方銀行現(xiàn)行的方式﹐以保持運(yùn)作﹐然后逐漸過(guò)渡和完善。

伊斯蘭銀行在許多國(guó)家開(kāi)始了﹐而且成為基本固定模式﹐開(kāi)創(chuàng)了一條金融管理的新思路﹐區(qū)別于西方高利貸本質(zhì)的利息制度。  這是一個(gè)良好的開(kāi)端﹐數(shù)十年來(lái)健康成長(zhǎng)﹐成為現(xiàn)代世界經(jīng)濟(jì)模式的一道光亮。

       在當(dāng)今世界上﹐創(chuàng)立伊斯蘭金融體制的目的﹐不是只為少數(shù)虔誠(chéng)的穆斯林服務(wù)﹐假如形成這樣的狹小服務(wù)范圍﹐那么﹐現(xiàn)代伊斯蘭金融服務(wù)難以長(zhǎng)久維持下去。  銀行業(yè)是當(dāng)代世界資本全球化的巨大成果﹐是對(duì)全人類服務(wù)的重要方式。 《古蘭經(jīng)》說(shuō)﹕“我派遣你﹐只為憐憫全世界的人。”(21﹕107)     這是真主對(duì)他最后使者的啟示﹐這也是對(duì)我們?nèi)w穆斯林下達(dá)的命令﹐因?yàn)槲覀兪窍戎率サ恼览^承者﹐金融服務(wù)是其中之一的重要內(nèi)容。

當(dāng)代資本主義把社會(huì)引向了腐敗﹐以“利息”為標(biāo)志的高利貸是現(xiàn)代銀行服務(wù)的基本思想﹐人們辛苦勞動(dòng)所得的財(cái)富受到銀行資本家的殘酷剝削﹐與伊斯蘭的金融思想背道而馳。  當(dāng)代的伊斯蘭學(xué)者們提出新的金融體制﹐與資本主義丑惡現(xiàn)象展開(kāi)了較量和斗爭(zhēng)﹐目的是把人類從資本主義不合理的金融制度中解脫出來(lái)﹐消滅金融剝削﹐杜絕欺詐和貪婪。  伊斯蘭的法制不是專對(duì)穆斯林社會(huì)的單獨(dú)限制或約束﹐而是“憐憫全世界的人”﹐應(yīng)為所有的人服務(wù)。   公正﹑仁慈﹑善良和寬容是全人類的共同道德準(zhǔn)則﹐沒(méi)有宗教和種族之分﹐而伊斯蘭金融必須體現(xiàn)保護(hù)人民利益的性質(zhì)﹐因此屬于全人類﹐而不是穆斯林所獨(dú)有。  如果是一種仁慈的好制度﹐就應(yīng)當(dāng)有福共享。

資本主義的銀行體制發(fā)展了數(shù)百年﹐它的性質(zhì)是邪惡和罪孽﹐而現(xiàn)代伊斯蘭金融誕生于黑暗之中﹐從出現(xiàn)那天起﹐就是光彩奪目﹐目的是保護(hù)民眾利益﹑生命﹑信仰和財(cái)產(chǎn)。  今天橫掃世界的金融風(fēng)暴﹐不是正常的經(jīng)濟(jì)發(fā)展失調(diào)﹐而是資本主義金融罪惡的大暴露。 這個(gè)制度罪惡累累﹐雙手沾滿鮮血﹐今日已是老朽﹐垂死掙扎﹐沒(méi)有前途﹐前方是萬(wàn)丈深淵﹐導(dǎo)致人類同歸于盡﹐而且沒(méi)有一條自救策略。  伊斯蘭金融如同一個(gè)新生命誕生了﹐它還很年輕﹐不夠完善﹐但充滿了生命力和光輝的前途。  例如在伊斯蘭金融體制中﹐有對(duì)則卡特“天課”的專設(shè)管理機(jī)構(gòu)﹐這部份財(cái)產(chǎn)屬于公眾﹐是銀行受到委托管理﹐向貧苦人給予施舍和臨時(shí)救助。  假如伊斯蘭金融在全世界展開(kāi)時(shí)﹐在所有的銀行服務(wù)業(yè)務(wù)中必將設(shè)立“慈善專柜”﹐“存款人”不來(lái)領(lǐng)取他們的存款﹐而委托銀行代替他們向窮苦人家合理發(fā)放。 

伊斯蘭銀行和金融管理﹐必須遵循真主啟示的原則﹐而且以服務(wù)全人類為目標(biāo)﹐這個(gè)新生命在今天來(lái)到這個(gè)世界上﹐看來(lái)將成就一番大事業(yè)﹐任重道遠(yuǎn)﹐前途無(wú)量。 在未來(lái)的發(fā)展中﹐伊斯蘭銀行必將展現(xiàn)更多的社會(huì)福利和為民服務(wù)的業(yè)務(wù)﹐從體制上和道德上必將超過(guò)現(xiàn)代的西方常規(guī)銀行﹐有可能取而代之。  當(dāng)伊斯蘭金融發(fā)展成熟和完善之日﹐不會(huì)再有今天這樣的金融海嘯肆虐全球。