被強制開通、收費混亂不清、相關(guān)服務(wù)不到位

    眼下，信用卡已成為人們常用的消費工具，具有攜帶便利、可以透支等優(yōu)點。但某些銀行在信用卡業(yè)務(wù)上存在著發(fā)卡隨意、收費混亂、服務(wù)落后等問題，制約了消費者的使用熱情，給很多人帶來煩惱。

    信用卡，不能只要求消費者講信用，發(fā)行信用卡的銀行更要講信用，遵守商業(yè)道德，誠信立行。如果只顧自己盈利而忽視消費者權(quán)益，甚至為了蠅頭小利而置法律法規(guī)和商業(yè)道德于不顧，必將遭到消費者的拋棄。

    ——編 者

    一直沒有開卡，也沒有刷卡，卻造成不良信用記錄——

    誰開通了我的信用卡

    在沈陽市一家酒店工作的楊彬是典型的“持卡”一族，手頭各種信用卡為數(shù)不少。這雖然給他的日常消費帶來了許多便利，但煩惱也如影隨形。

    前不久，當(dāng)?shù)弥戏侥臣疑虡I(yè)銀行貸款對優(yōu)質(zhì)客戶有打折優(yōu)惠時，在這家銀行貸款的楊彬也提出了申請。本以為自己每個月的房貸和信用卡都按期歸還了，絕對算得上優(yōu)質(zhì)客戶，沒想到卻因信用卡的不良信用記錄“卡”住了。

    銀行說，他們在查詢楊彬的征信記錄時，發(fā)現(xiàn)他有一張信用卡已經(jīng)超過1年多沒有還清余款。楊彬說：“我所有的信用卡都是按月還款，怎么會有不良記錄呢？”經(jīng)查詢才知道，楊彬的確有一張信用卡欠費，但他很納悶：“這張信用卡辦了之后，我就根本沒開通過，怎么會收年費呢？”

    楊彬回憶說，當(dāng)時他已有兩張信用卡了，只是出于喜歡那張卡的圖案才辦的，而且手續(xù)簡便，只要填一張表就可以。辦完后就沒有開通，放在了卡片收藏夾里。他本以為，只要不開通激活，就不會收年費。

    然而，楊彬沒注意到，該銀行規(guī)定發(fā)卡后30天內(nèi)必須刷卡一次，否則就會收取當(dāng)年年費。楊彬拿到卡后一直沒有開卡，也沒有刷卡。2008年至2009年，楊彬欠繳200元年費及相關(guān)利息和滯納金。

    為從未使用過的信用卡交一大筆年費，還將自己的信用記錄弄成不良，楊彬?qū)嵲谟悬c郁悶：辦卡就等同于開通嗎？

    一氣之下，楊彬交清了欠費，就馬上注銷這張信用卡。但是，打電話注銷，語音提示無該選項；轉(zhuǎn)接人工處理，客服人員卻百般勸阻希望他保留該卡。得知楊彬執(zhí)意要銷卡時，客服人員讓楊彬報出身份證、卡號等信息，再等電話。

    沒想到，這一等就再也沒消息。數(shù)周之后，楊彬直接到開卡銀行現(xiàn)場去銷卡。排了很久的隊，工作人員卻對他說這個資料不足那個資料不全，得把資料補齊后才能銷卡。又過去一周，楊彬補齊了資料，工作人員告訴他這次可以辦理了，但正式銷卡得“等一個月后再來辦理”。

    楊彬很生氣：“發(fā)卡時，從填表到拿卡，幾天就完事，為什么銷卡反而這么難？等銷了信用卡，我再也不和這家銀行有任何業(yè)務(wù)瓜葛，而且我要勸說親戚朋友離這家銀行遠遠的。”

    收費是一筆糊涂賬

    廣州李先生使用一張信用卡的真實經(jīng)歷，讓人感到銀行對信用卡的收費真是一筆糊涂賬。

    早在2003年，中國銀行廣州某分支機構(gòu)信用卡辦理業(yè)務(wù)員主動上門，動員李先生辦理該行長城信用卡，年費20元?？紤]到當(dāng)時各大銀行信用卡年費大多在60元—120元/年，20元/年的年費還有點吸引力。在確認(rèn)業(yè)務(wù)員身份無誤后，李先生就辦理了一張長城卡。

    2006年底，中國銀行工作人員打電話通知李先生，說信用卡到期需要換卡。因為對銀行很信賴，他不假思索就同意對方將信用卡寄給本人。2009年底，又有中國銀行工作人員通知他，又到了換卡時間，他們已經(jīng)制作好信用卡。

    這時李先生正好收到對賬單，瞥了一眼，發(fā)現(xiàn)“年費”這一項怎么變成了50元/年？李先生立即致電中國銀行信用卡客服電話，查詢結(jié)果讓他大吃一驚：從他們能夠查詢到的2006年開始，李先生的信用卡年費就是50元/年；更讓李先生吃驚的是，2003年—2006年這段時間，他使用中國銀行長城信用卡的記錄，在銀行系統(tǒng)里已經(jīng)找不著了。

    銀行突然改變了信用卡年費標(biāo)準(zhǔn)，不通知用戶，不簽署任何協(xié)議，并直接從用戶賬戶里劃走，這幾年來用戶還一直蒙在鼓里！李先生對銀行這種做法表示強烈不滿，要求退卡。電話那頭的客服人員冷靜地告訴李先生，電話不能辦理退卡，退卡必須到當(dāng)?shù)刂袊y行營業(yè)網(wǎng)點。

    當(dāng)李先生來到位于廣州梅東路的中國銀行網(wǎng)點，工作人員仔細(xì)核對了他的身份證和信用卡后，表示李先生的信用卡到期，他們網(wǎng)點無授權(quán)辦理退卡，要到上一級支行才能辦理。

    開卡網(wǎng)點多如牛毛，甚至一個電話就可辦理；退卡怎么就這么繁瑣？李先生非常不滿，明確告訴銀行工作人員：如果該辦理點能夠辦理退卡也就作罷；如果不能辦理退卡，便就此投訴，“這些年來信用卡年費為何從20元/年變?yōu)?0元/年？銀行必須給出一個合理解釋！”

    該網(wǎng)點工作人員這才著急了，他們答應(yīng)替李先生辦理退費手續(xù)。但30分鐘之后，銀行工作人員又對李先生說，他們現(xiàn)在只能為他辦理2009年年費的退費申請，至于之前收取的年費，用戶需當(dāng)年提出申請才有效，現(xiàn)在不能辦理。

    這是哪門子規(guī)定？難道信用卡的消費記錄也像電影票、火車票，錯過場次、班次就概不受理？李先生表示，要繼續(xù)投訴，連這個退費規(guī)定一并投訴。中行工作人員當(dāng)即表示，他們再與支行相關(guān)部門溝通，試著申請，讓李先生回家等他們電話，他們會給出一個合理的解釋。

    然而數(shù)月過去了，直到今日“解釋”也沒有來。那張給李先生帶來無數(shù)疑惑的長城信用卡也一直保留在手上。

    信用卡里“機關(guān)”多

    “別提信用卡，一提我就有心理壓力！”南京市民徐燕說，自從自己經(jīng)歷了一次“信用危機”，對信用卡就有恐懼心理了。

    徐燕兩年前辦了一張工行的信用卡，“當(dāng)時銀行的業(yè)務(wù)員熱情得不得了，可有一次遇到問題，銀行一點通融的余地都沒給。”前幾天，徐燕忽然想到當(dāng)月的款還沒有還上，由于當(dāng)時時間已經(jīng)很晚了，就打算第二天去還。第二天上午，徐燕趕緊到銀行還款，還忐忑不安地問銀行工作人員有沒有問題，銀行工作人員明確告訴她不會有什么問題。

    然而過了一段時間，徐燕想把自己的信用卡升級，去柜臺辦理業(yè)務(wù)時，工作人員告訴她有不良記錄存在。徐燕仔細(xì)一問，原來正是自己遲了一天還款的那條記錄。

    “工商銀行售后的熱情服務(wù)都哪去了，能不能替我們客戶設(shè)身處地想一想，給我們一點還款的緩沖期？”徐燕說，也不是所有銀行都這么“鐵面無私”，自己現(xiàn)在有3張信用卡，有的商業(yè)銀行在還款期限上就比工行靈活不少，還會有周到的電話提醒服務(wù)。

    “辦信用卡時的協(xié)議最少兩三頁紙，很少有人會詳細(xì)地逐條去看，業(yè)務(wù)員給你講的又都是于你有利的一面，事實上還有很多條款你一不留神就要付出代價。”玄武區(qū)新街口街道居民汪泉涌說，信用卡的利息都很高，有時候你可能就消費了幾百元錢，如果不按時還款，銀行再不及時提醒，那你就有可能面對一張幾千元的欠賬單。

    汪先生說，自己一位朋友用信用卡消費了1萬多元，后來還賬時差幾百沒有足額，最后卻要為1萬多元的利息埋單。“信用卡里面‘機關(guān)’太多，而有些銀行在還款提醒服務(wù)上又不到位，最終還要由持卡人承擔(dān)所有責(zé)任。”汪泉涌說，持卡人不要有依賴銀行服務(wù)的思想，“什么事只有靠你自己操心！”

    對于持卡人來講，最方便、安全的服務(wù)是不管刷卡消費金額大小都能收到免費的短信提示。記者最近撥打了各大銀行的客戶服務(wù)熱線，得到的答復(fù)差距很大：不同銀行的信用卡既有消費1元就有短信提示的，也有消費上千元卻沒有免費短信提示的。